“區(qū)塊鏈”作為金融科技的重要組成部分,其對(duì)整個(gè)行業(yè)未來發(fā)展的影響已經(jīng)日益顯現(xiàn)。
中培偉業(yè)《金融科技風(fēng)險(xiǎn)管控與高效運(yùn)維最佳實(shí)踐》培訓(xùn)專家陳老師認(rèn)為,區(qū)塊鏈?zhǔn)切碌募夹g(shù)層,它將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)重新布線,并給較舊的傳統(tǒng)架構(gòu)帶來威脅。區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)具有潛在地移除中介或中斷其當(dāng)前操作模式的能力,這種革命性的簡單協(xié)議通過利用分散的公共或私人分類賬可確保交易同時(shí)且安全地完成。
區(qū)塊鏈框架可記錄幾乎任何值,并將挑戰(zhàn)和改革當(dāng)前集中式業(yè)務(wù)模式以及金融服務(wù)業(yè)。
目前的金融系統(tǒng)非常復(fù)雜,而復(fù)雜性意味著風(fēng)險(xiǎn)。而新的分散式區(qū)塊鏈金融系統(tǒng)則更具簡單,它使用的是加密貨幣(比特幣、以太幣等),并可消除中介層。這可幫助加強(qiáng)銀行之間的合作,并確保信任和誠信作為新的區(qū)塊鏈金融系統(tǒng)的核心。此外,通過采用防篡改的分散公共/私有分類賬,還可減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí),通過以不同方式轉(zhuǎn)移資金可帶來不同類型的金融產(chǎn)品。對(duì)于新的區(qū)塊鏈金融系統(tǒng),我們將會(huì)看到世界各地金融包容性的提高。新的數(shù)字貨幣將會(huì)讓目前被排除在外的人連接到新的金融系統(tǒng),降低進(jìn)入門檻并實(shí)現(xiàn)更大的競(jìng)爭(zhēng)。
很多金融科技公司和初創(chuàng)公司已經(jīng)在嘗試區(qū)塊鏈代碼,而銀行也開始加入其中。那么,區(qū)塊鏈將如何改變金融服務(wù)業(yè)的未來呢?
下面是將受到新的區(qū)塊鏈金融系統(tǒng)影響的一些領(lǐng)域:
驗(yàn)證身份和價(jià)值--目前,信任和身份驗(yàn)證是由中介和負(fù)擔(dān)銀行完成。區(qū)塊鏈將會(huì)轉(zhuǎn)移信任元素到網(wǎng)絡(luò)核心架構(gòu),或者甚至消除信任元素。其中將采用Know your customer KYC政策(即充分了解你的客戶)作為單一數(shù)字條目,并將得到加密保護(hù)以及分布在整個(gè)網(wǎng)絡(luò),消除重復(fù)條目和身份驗(yàn)證。這一創(chuàng)新解決方案將會(huì)影響零售銀行、批發(fā)銀行、投資銀行、資產(chǎn)經(jīng)理、經(jīng)紀(jì)商、支付網(wǎng)絡(luò)、帶寬市場(chǎng)、股權(quán)眾籌、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和審計(jì)師。
分配價(jià)值--有人說金錢讓世界在運(yùn)轉(zhuǎn),區(qū)塊鏈也可做到這一點(diǎn)嗎?金融系統(tǒng)每天移動(dòng)數(shù)百萬億美元,同時(shí)還要確保沒有意外。區(qū)塊鏈可作為分配價(jià)值的標(biāo)準(zhǔn),這些價(jià)值可以是資產(chǎn)、貨幣、債券、鉆石、黃金、白銀、股票等。使用區(qū)塊鏈技術(shù)分配價(jià)值可顯著降低成本、支付速度以及欺詐風(fēng)險(xiǎn),它可確保交易瞬間得到驗(yàn)證并完成。
銀行機(jī)構(gòu)是個(gè)人、機(jī)構(gòu)和政府的價(jià)值(商品、貨幣、金融資產(chǎn))保管者。區(qū)塊鏈和支付機(jī)制結(jié)合區(qū)塊鏈分散云存儲(chǔ)系統(tǒng)將是一種更有效的存儲(chǔ)金融資產(chǎn)方法,可最大限度減少網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)
貸款價(jià)值:自金融危機(jī)以來,Prosper、Lending Clud、Funding Circle等市場(chǎng)貸款提供商在替代金融領(lǐng)域帶動(dòng)創(chuàng)新,貸款業(yè)務(wù)發(fā)生了顯著變化。債務(wù)可在區(qū)塊鏈發(fā)行、交易和結(jié)算,這可提高效率、減少障礙并改善系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者和中小企業(yè)將使用其數(shù)字信譽(yù)指紋來獲取同行的貸款。
交易價(jià)值:金融市場(chǎng)每天都需要運(yùn)轉(zhuǎn)數(shù)百萬億美元的金融資產(chǎn)。在此細(xì)分市場(chǎng)引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)將顯著減少交易結(jié)算時(shí)間,從數(shù)天和數(shù)周到數(shù)分鐘和數(shù)秒。
融資和投資:目前的投資模式需要中介機(jī)構(gòu)來創(chuàng)造市場(chǎng)--匹配投資者與企業(yè)家、中小企業(yè)和企業(yè)。這種融資模式需要中介,例如投資銀行家、風(fēng)險(xiǎn)投資家、經(jīng)紀(jì)人、律師等,并且他們的費(fèi)用非常高。在融資和投資領(lǐng)域,我們看到很多革命性商業(yè)模式出現(xiàn),例如股權(quán)眾籌、迷你IPO等。
保值和風(fēng)險(xiǎn)管理:風(fēng)險(xiǎn)管理是金融系統(tǒng)內(nèi)的基本組成部分。確保個(gè)人和企業(yè)財(cái)產(chǎn)免受損失或?yàn)?zāi)難一直是金融系統(tǒng)的主要工作,而通過區(qū)塊鏈信譽(yù)系統(tǒng)來管理風(fēng)險(xiǎn)可更好地保護(hù)資產(chǎn)、衍生工具、商業(yè)財(cái)產(chǎn),并可提高透明度和效率。
金融價(jià)值:金融領(lǐng)域活動(dòng)將會(huì)看到文化轉(zhuǎn)變,即從專注于手動(dòng)和重型交易活動(dòng)轉(zhuǎn)移到更多財(cái)務(wù)咨詢角色。
會(huì)計(jì) — 與其他行業(yè)相比,會(huì)計(jì)系統(tǒng)的數(shù)字化仍處于起步階段。隨著區(qū)塊鏈和分布式賬本技術(shù)(DLT)的出現(xiàn),財(cái)務(wù)職能部門的會(huì)計(jì)活動(dòng)將會(huì)發(fā)生轉(zhuǎn)變。區(qū)塊鏈技術(shù)可在沒有可信方的情況下進(jìn)行完整、確鑿的驗(yàn)證,所有財(cái)務(wù)記錄保留在區(qū)塊鏈中,供所有人查看和驗(yàn)證。區(qū)塊鏈技術(shù)可能代表會(huì)計(jì)的未來發(fā)展:無需基于交易收據(jù)保存單獨(dú)的記錄,企業(yè)可直接將交易寫入聯(lián)合登記冊(cè)(DLT),從而創(chuàng)建持久會(huì)計(jì)記錄的聯(lián)鎖系統(tǒng)。
審計(jì) — 現(xiàn)代財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是基于雙重輸入制度。雙重記賬需要外部人士、獨(dú)立公共審計(jì)師來驗(yàn)證公司的財(cái)務(wù)信息。每次審計(jì)都是一項(xiàng)昂貴的工作,長期以來對(duì)公司的會(huì)計(jì)師有約束力。而區(qū)塊鏈作為信任來源對(duì)于現(xiàn)在的會(huì)計(jì)結(jié)構(gòu)非常有效。在區(qū)塊鏈中記錄交易時(shí)使用數(shù)字指紋--時(shí)間戳不可改變以及防篡改,最終這將不再需要外部審計(jì)師。區(qū)塊鏈將帶來透明度和信任。
對(duì)賬 — 對(duì)賬是為了確保財(cái)務(wù)職能中資產(chǎn)負(fù)載表完整性。分布式分類賬技術(shù)獎(jiǎng)使得對(duì)賬和支付即時(shí)執(zhí)行,這將降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
報(bào)告和監(jiān)管要求 — 分布式分類賬將作為所有金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的“唯一版本”,所有交易數(shù)據(jù)將以統(tǒng)一形式提供給交易庫和監(jiān)管機(jī)構(gòu),不再需要耗時(shí)的對(duì)賬。通過使用智能合同,報(bào)告交易數(shù)據(jù)的質(zhì)量和透明度將會(huì)增加,報(bào)告成本將顯著減少。
區(qū)塊鏈將給監(jiān)管報(bào)告帶來改進(jìn),數(shù)據(jù)的收集、整合及共享將從單一來源自動(dòng)實(shí)時(shí)完成。
大數(shù)據(jù)價(jià)值— 我們有很多理由來收集大量信息,特別是實(shí)時(shí)信息。并且,我們希望從海量數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)趨勢(shì)、追蹤數(shù)據(jù)以及在數(shù)據(jù)點(diǎn)之間推斷相關(guān)性。分布式分類賬技術(shù)非常有用,它還可為安全和報(bào)告目的監(jiān)控信息。同時(shí),它還可向國家安全和反洗錢部門報(bào)告任何可疑活動(dòng)。
·網(wǎng)絡(luò)安全— 黑客可以關(guān)閉整個(gè)網(wǎng)絡(luò)、篡改數(shù)據(jù)、誘使用戶進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)陷阱、竊取和欺騙身份信息,并通過利用集中式存儲(chǔ)庫以及單點(diǎn)故障進(jìn)行其他欺詐攻擊。而區(qū)塊鏈可阻止身份竊取、防止數(shù)據(jù)篡改以及阻止拒絕服務(wù)攻擊,從而提高安全性。通過在整個(gè)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)分散和分布數(shù)據(jù),并加密保護(hù)每個(gè)交易,金融系統(tǒng)將變得更加強(qiáng)大。