一、保險行業(yè)信息化的背景

隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展與廣泛應(yīng)用，人類社會已從工業(yè)經(jīng)濟時代逐步進入到知識經(jīng)濟時代。中培偉業(yè)《IT戰(zhàn)略規(guī)劃與企業(yè)架構(gòu)最佳實踐/TOGAF認證》培訓(xùn)專家郭老師指出，在工業(yè)經(jīng)濟時代，質(zhì)量和成本是企業(yè)取得競爭優(yōu)勢的主要手段，但在當前知識經(jīng)濟時代，持續(xù)創(chuàng)新則是企業(yè)取得競爭優(yōu)勢的主要手段，客戶滿意度及對市場需求的快速響應(yīng)則是企業(yè)管理最重要的績效指標；另一方面，中國已經(jīng)加入WTO，全球經(jīng)濟一體化進程不可逆轉(zhuǎn)，市場競爭環(huán)境正在發(fā)生巨大變化，企業(yè)將不得不面對以客戶、競爭和變化為特征的時代背景。

近年來我國保險業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，市場組織不斷完善，保費收入穩(wěn)步增長，保險業(yè)在金融體系乃至整個國民經(jīng)濟中發(fā)揮著越來越重要的作用，隨著國人對保險的認識日益深刻，保險市場經(jīng)營方式的不斷轉(zhuǎn)變，保險業(yè)正面臨著技術(shù)理念的轉(zhuǎn)型，信息化作為新興技術(shù)的核心，正是實現(xiàn)保險業(yè)在轉(zhuǎn)型中騰飛的關(guān)鍵因素之一。我國保險業(yè)正處于由粗放式經(jīng)營走向集約化發(fā)展的重要時期。客觀地說，大部分公司都充分認識到信息科技已經(jīng)不僅僅是屬于技術(shù)范疇的問題，而是提升保險業(yè)核心競爭力的重要手段，事關(guān)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的全局。

保險業(yè)是信息密集型產(chǎn)業(yè)，信息化對于保險行業(yè)具有顯著的支撐作用，是保險企業(yè)增進核心競爭力的重要環(huán)節(jié)。所以，中國保監(jiān)會要求所有保險公司一定要建立現(xiàn)代化、高效率的信息化體系，并以此作為支撐，達到防范風險的目的。只有具備了先進的信息化保障，保險公司才能正常運營、安全運營、穩(wěn)健運營，也才能更好地為消費者服務(wù)，減少失誤。

目前，我國保險行業(yè)信息化已經(jīng)基本上路，大部分保險公司已經(jīng)充分認識到信息化對保險公司生存發(fā)展的重要性。保險行業(yè)的信息化成果有以下幾個方面：第一，“以客戶為中心的業(yè)務(wù)平臺基本建立，業(yè)務(wù)財務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)無縫對接，業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)的一致性進一步增強；第二，面向產(chǎn)品開發(fā)、營銷渠道開拓與整合、客戶服務(wù)和再保險等方面的信息技術(shù)應(yīng)用不斷加強；第三，信息化在業(yè)務(wù)管理、內(nèi)控建設(shè)以及風險管理等方面的應(yīng)用不斷深化，逐步實現(xiàn)信息化由內(nèi)部業(yè)務(wù)處理和數(shù)據(jù)管理為主向提高公司經(jīng)營管理水平、全面優(yōu)化企業(yè)資源配置轉(zhuǎn)變；第四，保險信息安全的培訓(xùn)和宣傳力度明顯加大，安全意識不斷強化，安全管理責任制全面落實；第五，信息安全標準體系初步形成，信息安全通報機制、應(yīng)急機制和災(zāi)難恢復(fù)計劃基本確立并完善，安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷加強，信息安全的資金投入進一步加大，抵御信息系統(tǒng)災(zāi)難的能力切實加強，數(shù)據(jù)異地備份與系統(tǒng)容災(zāi)建設(shè)取得顯著成效。

保險信息化基礎(chǔ)環(huán)境不斷完善，信息化人才隊伍不斷壯大。合理的信息化制度體系基本形成，保險基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標準基本建立，信息標準體系不斷完善；有效的信息化工作交流平臺逐步成熟，信息共享與經(jīng)驗交流更加廣泛，保險信息化理論與技術(shù)研究不斷加強；完善的信息化培訓(xùn)體系基本形成，信息化人才的總量和素質(zhì)基本滿足信息化工作的需要。

二、保險行業(yè)的信息化現(xiàn)狀及成果

企業(yè)信息化建設(shè)的根本目的是改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，不斷提高企業(yè)的創(chuàng)造能力、經(jīng)營能力、管理能力和競爭能力。近年來，隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，信息技術(shù)已從單純服務(wù)運用于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合服務(wù)運用于業(yè)務(wù)和管理的各個方面，信息化建設(shè)帶來的經(jīng)濟效益日益顯現(xiàn)。如果說近年來保險業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整被擺在越來越重要的地位，那么其中促進保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的信息化建設(shè)速度更是頻頻提速。通過建立后援或運營中心對數(shù)據(jù)進行集中處理，已經(jīng)成為保險公司發(fā)展規(guī)劃中的重要內(nèi)容。

監(jiān)管層也在加大力度推進整個保險行業(yè)的信息化建設(shè)進程。200912月，保監(jiān)會特別發(fā)布了《保險公司信息化管理指引（試行）》。而保險業(yè)信息化建設(shè)的十一五規(guī)劃早已明確提出：保險信息化建設(shè)資金投入要逐年增加，信息化能夠有力支撐保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，信息化對于加強風險管控和決策支持的作用顯著增強。

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，2007年到2011年間，中國保險業(yè)信息化整體投資規(guī)模的年復(fù)合增長率大約為10.53%，預(yù)計到2011年投資規(guī)模將達到72.1億元。目前，大部分的保險公司已經(jīng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中，建立起各自的大后援。

目前中國國內(nèi)僅有幾家全國性保險企業(yè)建立了數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)：中國平安早在2003年就啟動了后援管理中心的立項工作，是國內(nèi)最早采用后援集中管理模式的金融機構(gòu)，在全國范圍內(nèi)實現(xiàn)將數(shù)據(jù)集中到華南和華東兩個數(shù)據(jù)中心；太平洋保險集團于2007月建立了會計核算中心和IT運營中心，并在2008月通過股東大會決議，斥資10億元在成都建設(shè)IT數(shù)據(jù)、研發(fā)、保險后援增值服務(wù)及相關(guān)配套設(shè)施；中國人壽保險集團在前幾年地市級數(shù)據(jù)集中的基礎(chǔ)上，從2007年開始基本實現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理與會計核算省級數(shù)據(jù)集中，并正在加快數(shù)據(jù)中心、研發(fā)中心和災(zāi)備中心兩個中心的建設(shè)。中國人壽股份更是投資30億元在北京打造研發(fā)中心。可見，目前中國保險行業(yè)的數(shù)據(jù)集中建設(shè)還處于初始階段。其他的保險公司，如泰康人壽成立了運營中心，擔負公司管控業(yè)務(wù)風險、優(yōu)化流程、服務(wù)客戶和一線的職責，2008月，泰康又宣布在北京昌平中關(guān)村生命科園建設(shè)后援中心；華泰人壽在上海建立了后援中心，中德安聯(lián)人壽保險公司在江蘇無錫市建立全國集中運營中心。而廣東佛山南海區(qū)的廣東金融高新技術(shù)服務(wù)區(qū)中，目前已有友邦保險和中國人保兩家信息中心落戶于此。

我國保險業(yè)各公司穩(wěn)步推進核心運營系統(tǒng)平臺的改造、數(shù)據(jù)大集中、客戶服務(wù)系統(tǒng)平臺建設(shè)、信息安全保障體系建設(shè)等工作，業(yè)務(wù)自動化的處理水平和管理能力進一步提高，創(chuàng)新能力進一步增強，服務(wù)質(zhì)量進一步改進。信息化應(yīng)用水平的進步大大提高了保險業(yè)的整體競爭能力和現(xiàn)代化水平，保險信息化取得了顯著成績。平安、泰康、新華等分公司已經(jīng)完成了業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)的全國集中；人保、太保等公司實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的省級集中；人壽公司完成了數(shù)據(jù)的省級物理集中。此外，部分保險公司在數(shù)據(jù)集中的同時，也加強了對數(shù)據(jù)質(zhì)量的控制和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的利用，開始著手數(shù)據(jù)清理，建立基于“海量數(shù)據(jù)”的客戶分析系統(tǒng)、風險管理系統(tǒng)等。

同時保險行業(yè)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型離不開信息技術(shù)的支持，所以說信息化對于保險業(yè)的重要性不言而喻。中國保監(jiān)會統(tǒng)計信息部主任吳曉軍認為，信息化作為保險業(yè)改革發(fā)展的重要組成部分，是保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展、改善客戶服務(wù)、強化風險管控以及保險創(chuàng)新能力重要的技術(shù)支撐。目前保險業(yè)已經(jīng)逐步建立起了覆蓋全國的信息服務(wù)和支撐體系，全行業(yè)對信息化的認識水平不斷提高，信息化發(fā)展的基礎(chǔ)環(huán)境進一步改善，對近年來保險業(yè)持續(xù)快速發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用，取得了顯著的成績。正因如此，在中國的保險市場信息化過程中，要在四個主要的領(lǐng)域加以考慮：

第一，如何考慮保險公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造，或者是新一代的核心保險應(yīng)用系統(tǒng)的構(gòu)建。

第二，如何考慮構(gòu)建分析型、運行型的CRM系統(tǒng)，同時建立一整套有效的整合的渠道管理體系，幫助公司和客戶互動，幫助公司挖掘客戶價值。

第三，如何架構(gòu)一個結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)中心，設(shè)計一個企業(yè)級的數(shù)據(jù)體系，架構(gòu)企業(yè)的數(shù)據(jù)倉庫，更好地運用企業(yè)的數(shù)據(jù)包括客戶數(shù)據(jù)、運行數(shù)據(jù)、管理數(shù)據(jù)等等，供給無論是高管層的決策還是銷售團隊的客戶服務(wù)。

第四，如何充分運用高度發(fā)達的信息技術(shù)來架構(gòu)整個企業(yè)的信息技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)。在現(xiàn)階段對于中國保險企業(yè)的信息技術(shù)重要的是如何架構(gòu)一個以數(shù)據(jù)大集中為代表的新型的企業(yè)信息技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)，以及在這樣的企業(yè)信息技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)的代表下，所囊括的企業(yè)的應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)的運維體系、客服體系、IT資源方案和IT治理總體考慮。

正是對于保險市場的認識和掌握，當前保險行業(yè)的企業(yè)信息化主要解決以下四個問題：核心保險應(yīng)用系統(tǒng)、分析運行型的CRM以及整合的渠道管理、結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)架構(gòu)和企業(yè)的數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)大集中以及以它為代表的整體基礎(chǔ)架構(gòu)。

近年來，本著迅速做大做強的方針，國家加大了對保險業(yè)的投資和資金支持力度，保險公司所有資產(chǎn)、保費收入大幅度上升，資產(chǎn)運營狀況良好。國內(nèi)保險行業(yè)業(yè)務(wù)軟件廠商深入了解國內(nèi)行業(yè)知識國情，通過建立行業(yè)信息化知識庫使行業(yè)知識轉(zhuǎn)變?yōu)閯恿Γ苿訃鴥?nèi)保險行業(yè)業(yè)務(wù)軟件廠商向高端咨詢服務(wù)型企業(yè)轉(zhuǎn)變，從而進一步提升企業(yè)自身創(chuàng)新能力和市場地位，營造良好的行業(yè)價值生態(tài)鏈。同時，將行業(yè)信息化應(yīng)用知識庫這種先進的服務(wù)和管理創(chuàng)新思想融入軟件之中，為保險公司提供更契合其需求、可幫助其提升業(yè)務(wù)表現(xiàn)、釋放商業(yè)價值的業(yè)務(wù)解決方案。基于此，中科軟聯(lián)合保險行業(yè)用戶在行業(yè)信息化標準、應(yīng)用框架、整體解決方案以及項目組織管理等方面完成了大量工作，由做一個項目變?yōu)樽鲆粋€行業(yè)，實現(xiàn)由“任務(wù)驅(qū)動”向“服務(wù)驅(qū)動”的根本轉(zhuǎn)變。

中國保險業(yè)正處在一個全球化、全方位競爭與發(fā)展的新時代。SAP 豐富的全球?qū)嵤┙?jīng)驗，在金融保險領(lǐng)域的大量客戶基礎(chǔ)和市場份額(SAP 在全球40多個國家擁有超過500家的保險公司客戶，以及其先進的實施方法論、行業(yè)經(jīng)驗、高端咨詢能力，不但能帶來國際先進的、適合保險行業(yè)的信息化運營平臺，還能為新華人壽帶來最先進的管理理念，幫助新華人壽在激烈的競爭中勝出。

通過對信息化的考察和認識新華人壽決策層認識到，信息化改造的意義不僅僅是建立一個信息化的工作平臺那么簡單，更重要的是以此為契機，使企業(yè)獲得一種科學的、經(jīng)過實踐檢驗的管理方法，是先進地管理思想和經(jīng)驗與企業(yè)的個性發(fā)展相融合的過程。用信息化管理企業(yè)核心業(yè)務(wù)。SAP針對保險行業(yè)企業(yè)的特點和新華人壽的實際情況，確立了以縱、橫兩個方向?qū)嵤┑牟呗裕?/p>

橫向上，按實施內(nèi)容來劃分，分為FI財務(wù)核算、CO財務(wù)管理、TR資金管理、IF系統(tǒng)接口、HR人力資源和IT 體系架構(gòu)搭建條線來同步推進：

將各分公司的財務(wù)全部納入總公司的財務(wù)平臺進行集中管理分公司使用的一級科目和特定明細科目由總公司指定，并在實施過程中完成各項報表的初始定義及公式定義，并根據(jù)自身特點個性化地增改明細科目精簡和規(guī)范科目體系，使系統(tǒng)中所有查詢都可以及時動態(tài)地生成，無需再進行審核和上報等繁瑣的工作梳理、優(yōu)化和組建了224 個固化在SAP 系統(tǒng)中的財務(wù)和人力資源處理流程，并最終形成幾十萬字的業(yè)務(wù)藍圖設(shè)計方案，明確了業(yè)務(wù)流程和績效考核的指標縱向上，也就是按時間劃分，項目實施工作包括項目準備、焦點分析與藍圖設(shè)計、配置實現(xiàn)與測試、上線推廣和運行維護個階段。

對企業(yè)內(nèi)部進行焦點分析：對財務(wù)、人力資源、企劃、精算、辦公室、投資中心以及北分和南分等部門和機構(gòu)進行了大量的訪談和調(diào)研，對系統(tǒng)建設(shè)總體目標和具體需求有了廣泛了解和充分把握

藍圖設(shè)計：從新華人壽的實際出發(fā)，結(jié)合世界先進的管理理念，理順新華人壽的業(yè)務(wù)流程和體系架構(gòu)

從結(jié)果上看，這些信息化策略不但有效解決了新華人壽管理及監(jiān)管報表多，財務(wù)數(shù)據(jù)紛雜，手工操作中錯賬率高等眾多弊端還使各業(yè)務(wù)部門紛雜、頻繁的業(yè)務(wù)，眾多的業(yè)績考核、分析指標的統(tǒng)計分析工作可以有條不紊的進行，并使實施工作對企業(yè)運營的影響降到最低。

這樣，新華人壽的信息化平臺就掌握了企業(yè)的核心業(yè)務(wù)——財務(wù)管理，并將大量人力從日常的事物性工作中解放出來，并拓展成為市場分析預(yù)測和風險掌控的核心管理部門。新華人壽真正完成了從保單等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理企業(yè)，轉(zhuǎn)變成為以滿足保護的需求為核心的保險服務(wù)型企業(yè)。

從目前情況來看，保險行業(yè)的企業(yè)基本實現(xiàn)了人力管理、財務(wù)管理、和客戶關(guān)系管理的信息化。譬如平安保險通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)實現(xiàn)對業(yè)務(wù)人員和客戶的管理：這個系統(tǒng)呢改為公司提供“銷售分析”，通過銷售分析從不同角度對業(yè)務(wù)信息進行綜合分析，更加了解自身產(chǎn)品、價格、服務(wù)的優(yōu)勢和弱點，從而及時采取有效的措施，提高產(chǎn)品與服務(wù)的競爭力，達到提高市場占有率的目標。中國人民保險公司也加強了對該屋管理的監(jiān)督和控制，將財務(wù)全面管理信息化，通過這些信息化為客戶戰(zhàn)略和產(chǎn)品戰(zhàn)略的實現(xiàn)提供全程的跟蹤和分析平臺，同時通過明細到部門和每個員工的核算與考核，提高員工的盡職程度，推行有效的激勵機制。管理層也可以在原有的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之上打造管理會計平臺，為科學的決策和有效的管理提供依據(jù)。

基于以上行業(yè)信息化的成果，保險行業(yè)也正在探索新的信息化方案的應(yīng)用，譬如云計算在數(shù)據(jù)存儲中的應(yīng)用，商業(yè)職能在保險行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新中的應(yīng)用。這些技術(shù)成果對保險汗液在新形勢下的發(fā)展起了很大的推動作用。

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